很多企業(yè)在收款環(huán)節(jié)遇到這樣的情況：

客戶說：“咱們結(jié)款可以，但這次改成承兌匯票可以嗎？”

這時候，身為企業(yè)主的你千萬不能一頭霧水地點頭接票！今天這篇文章，就帶你梳理：客戶要用承兌匯票付款時，你必須提前搞清楚的5個關(guān)鍵問題，以及如何判斷這張票“值不值得收”！

? 一、什么是承兌匯票？

承兌匯票，是一種由付款人出具或承諾付款的“未來支付承諾”。常見分為：

銀行承兌匯票（銀票）：由銀行無條件承兌，兌付性高，貼現(xiàn)利率低。

商業(yè)承兌匯票（商票）：由企業(yè)自己承兌，到期付款需看其財務(wù)狀況，風(fēng)險與利率相對較高。

? 二、客戶要付你“承兌匯票”？你得先問清楚這5點！

1、承兌人是誰？是銀行還是公司？

這是判斷票據(jù)風(fēng)險的步！

銀行承兌：一般都能順利到期兌付，市場接受度高；

企業(yè)承兌：你要看清楚是不是國企/央企，還是普通民營企業(yè)，信用風(fēng)險差距非常大！

??案例提示：100萬的銀行承兌匯票，到手價可能是99萬，但同樣金額的某些民企商票，可能只能貼出95萬！

2、到期時間和金額？

務(wù)必確認(rèn)票據(jù)的到期日與票面金額，因為貼現(xiàn)成本和你拿到的錢息息相關(guān)：

??貼現(xiàn)公式：

貼現(xiàn)費(fèi)用 = 金額 × 貼現(xiàn)利率 × （距到期天數(shù) ÷ 360）

舉個例子：

100萬元承兌匯票，到期還有180天

若貼現(xiàn)年化利率是 3%

那你實際貼息就是 100萬 × 3% × 180/360 = 1.5萬元

你就只能收回 98.5萬元！

3、票據(jù)是否“可背書轉(zhuǎn)讓”？

并不是所有承兌匯票都能轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)，有的可能已經(jīng)“質(zhì)押”或者“禁止背書”。一定要通過網(wǎng)銀或票據(jù)系統(tǒng)核查票據(jù)狀態(tài)。

4、客戶是否有真實貿(mào)易背景？

銀行和平臺貼現(xiàn)時，尤其是商票或供應(yīng)鏈票據(jù)，會審核票據(jù)是否源于真實交易。你必須提前準(zhǔn)備好合同、發(fā)票、對賬單等資料。

5、實際貼現(xiàn)利率是多少？

也是最重要的一步！

??通過銀行或像銀企貼這樣的專業(yè)貼現(xiàn)平臺查詢：

銀行票貼現(xiàn)利率一般在 1.5% - 2.2%

財務(wù)公司票在 1.8% - 3.0%

商票則可能高達(dá) 2.9% - 6%以上

你需要根據(jù)貼現(xiàn)成本+到賬時間來決定是否接受這張票！

? 三、網(wǎng)銀要開通票據(jù)功能，才可以收票！

??注意：你公司網(wǎng)銀沒有“票據(jù)功能”，就無法簽收、背書、轉(zhuǎn)讓匯票。提前聯(lián)系開戶行或客戶經(jīng)理，申請開通相關(guān)權(quán)限，有的銀行叫“票據(jù)模塊”或“電子商業(yè)匯票功能”。

? 四、別輕易收票！先咨詢，再決策！

如果你實在不確定票的價值，可以先問兩個問題：

銀行收嗎？利率是多少？

銀企貼平臺能不能貼？報價多少？

如果貼現(xiàn)成本過高，或者沒人愿意收，那就說明票據(jù)的流通性很差、風(fēng)險高，你有理由拒絕簽收、改為現(xiàn)款結(jié)算！

? 五、結(jié)語：一張承兌票，值不值得收，自己先做功課！

承兌匯票看起來是“結(jié)清了賬款”，但本質(zhì)是你把風(fēng)險和現(xiàn)金流壓力接了過來。不要盲目收票！

?? 建議企業(yè)主牢記三點：

收票前先確認(rèn)貼現(xiàn)利率；

優(yōu)先收銀行票、央企票；

不確定就問銀企貼客戶經(jīng)理，規(guī)避風(fēng)險！