保函是什么？
如果想要了解這三者的區(qū)別，我們首先還是回到老話題“什么是保函？保函是做什么用途？”搞明白這兩點(diǎn)才能真正的理解到底三者之間有什么區(qū)別。
保函又稱保證書(shū)，是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證。做出擔(dān)保的單位一定要具有良好的商業(yè)信用，例如自然人在銀行貸款中的信用貸款，銀行依據(jù)自然人以往履約行為，社會(huì)信用生活等數(shù)據(jù)給自然人的信用等級(jí)做出評(píng)級(jí)，依照評(píng)級(jí)給自然人劃分一定量的授信額度，這筆額度無(wú)需任何抵押，僅僅依據(jù)自然人在商業(yè)生活中產(chǎn)生的商業(yè)信用作為銀行貸款的來(lái)源。
而保函就是利用第三方擔(dān)保單位在市場(chǎng)的商業(yè)信用來(lái)對(duì)項(xiàng)目雙方進(jìn)行履約約束，在有第三方擔(dān)保介入的交易當(dāng)中，第三方擔(dān)保會(huì)派出專業(yè)的風(fēng)控，法務(wù)團(tuán)隊(duì)來(lái)進(jìn)行交易雙方的調(diào)控，保證甲方不出現(xiàn)以騙取保證金為目的的交易，也保證了一方不出現(xiàn)主觀性的違約。當(dāng)甲乙雙方信任度不足以達(dá)成合作時(shí)，第三方擔(dān)保的介入可以使得甲乙雙方依靠第三方擔(dān)保的商業(yè)信用進(jìn)行新一輪的友好合作
銀行保函概念
銀行保函又稱銀行保證書(shū)，也屬銀行信用，是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人或委托人的要求向受益方開(kāi)出的，擔(dān)保申請(qǐng)人一定履行某種義務(wù)，并在申請(qǐng)人未能按規(guī)定履行其責(zé)任和義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保行代其支付一定金額、或作出一定經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臅?shū)面文件。
銀行保函是指銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。
信貸影響：商業(yè)銀行在開(kāi)具保函時(shí)首先會(huì)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，判斷申請(qǐng)人信用等級(jí)是否可以申請(qǐng)銀行授信額度，如果評(píng)級(jí)不夠銀行會(huì)要求申請(qǐng)人提交保額的現(xiàn)金保證金繳納進(jìn)銀行指定賬戶中，直到保函到期退還。如果信用評(píng)級(jí)可以申請(qǐng)一定的授信額度一方面會(huì)占用投保企業(yè)在銀行的授信額度，另一方面通常會(huì)根據(jù)項(xiàng)目要求不同要求企業(yè)提供占據(jù)保額30%左右的現(xiàn)金保證金作為現(xiàn)金質(zhì)押。
商業(yè)保函概念
商業(yè)保函又稱擔(dān)保公司保函，不屬于銀行信用，出具保函主體為取得相關(guān)資質(zhì)的專業(yè)擔(dān)保公司，是擔(dān)保公司應(yīng)申請(qǐng)人申請(qǐng)向受益人開(kāi)出的。擔(dān)保申請(qǐng)人開(kāi)保函出具后，要依據(jù)申請(qǐng)人與受益人方所簽訂的合同進(jìn)行履約，如果申請(qǐng)人未能按規(guī)定履行其責(zé)任和義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保行代其支付一定金額、或作出一定經(jīng)濟(jì)賠償。
信貸影響：擔(dān)保公司在開(kāi)具保函時(shí)不會(huì)影響投保企業(yè)的銀行授信額度，但由于本身規(guī)模和實(shí)力的限制普遍會(huì)設(shè)置嚴(yán)格的反擔(dān)保措施，往往要求債務(wù)人以其自有資產(chǎn)、銀行存款、有價(jià)證券或通過(guò)其他擔(dān)保人等提交反擔(dān)保，作為擔(dān)保人出具擔(dān)保的條件。
保證保險(xiǎn)概念
保證保險(xiǎn)不同于普通概念中的保險(xiǎn)，可以說(shuō)是兩種業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)是一種提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避或保護(hù)的產(chǎn)品，用來(lái)防止意外事件可能帶來(lái)的負(fù)面影響，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
保證保險(xiǎn)提供的是一個(gè)涉及三方的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，即一種由擔(dān)保人（保險(xiǎn)公司）向債權(quán)人（受益人）為債務(wù)人（委托人）擔(dān)保的三方合約，類似于銀行擔(dān)保保證保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別。
信貸影響：保險(xiǎn)公司通常不需要企業(yè)提供額外擔(dān)保，其反擔(dān)保措施多體現(xiàn)為由其他企業(yè)為申請(qǐng)企業(yè)提供信用擔(dān)保，對(duì)銀行授信額度沒(méi)有直接影響。
另外保險(xiǎn)本身存在一個(gè)索賠困難的問(wèn)題，由于保證保險(xiǎn)是可以移到二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行主體交易，也就是在甲公司開(kāi)具的保證保險(xiǎn)，有可能需要到乙公司進(jìn)行索賠流程，還有可能流出海外，目前在福建福州已經(jīng)出具紅頭文件明令禁止保證保險(xiǎn)代替保函使用。
以上就是銀行保函，商業(yè)保函，保證保險(xiǎn)三者的區(qū)別