評估民間借貸是否合法，關(guān)鍵在于看它是否符合《人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。我?guī)湍惆押诵囊c(diǎn)梳理出來了，你可以直接對照著看：

一、核心合法性標(biāo)準(zhǔn)

?借貸合意?：雙方需有真實(shí)借款意思表示（如借條、聊天記錄等）。

?款項(xiàng)交付?：實(shí)際支付借款（銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶等流水為證）。

?主體適格?：雙方具有完全民事行為能力。

?用途合法?：借款不得用于賭博、販毒等違法犯罪活動。

?利率合規(guī)?：約定利率不得超過合同成立時(shí)?一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的四倍?。

?形式合法?：建議簽訂書面合同，明確借款金額、利率、期限等。

二、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（可能導(dǎo)致無效）

?高利貸?：利率超過LPR四倍的部分不受法律保護(hù)。

?非法用途?：資金用于賭博、詐騙等，合同無效。

?非法轉(zhuǎn)貸?：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸牟利，合同無效?。

?欺詐脅迫?：一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益則無效。

三、注意事項(xiàng)

?利率上限?：嚴(yán)格執(zhí)行LPR四倍的司法保護(hù)上限。

?監(jiān)管環(huán)境?：民間借貸市場監(jiān)管嚴(yán)格，打擊非法集資和高利貸。

?風(fēng)險(xiǎn)提示?：警惕高利貸、暴力催收、合同陷阱等風(fēng)險(xiǎn)。

四、操作建議

?優(yōu)先正規(guī)渠道?：考慮銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品。

?選擇正規(guī)平臺?：如需民間借貸，選擇合規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。

?簽訂書面合同?：明確借款金額、利率、期限、違約責(zé)任等。

?保留證據(jù)?：妥善保管借條、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等。

?控制風(fēng)險(xiǎn)?：避免過度借貸，做好還款規(guī)劃。