海運(yùn)保險(xiǎn)理賠時效核心遵循 “2 年索賠 + 1 年承運(yùn)人追責(zé) + 內(nèi)部時效節(jié)點(diǎn)”，以下是法定、合同與實(shí)操全維度時效要求及注意事項(xiàng)：

一、核心法定時效（優(yōu)先級）

保險(xiǎn)人索賠時效（海商法第 264 條）：向保險(xiǎn)公司索賠的時效為2 年，自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起算；保險(xiǎn)條款常見表述為 “卸載港卸離海輪后起算”，實(shí)務(wù)中以海商法 “事故發(fā)生日” 為準(zhǔn)，避免爭議。

時效中止與中斷

中止：時效 6 個月內(nèi)，因不可抗力或其他障礙無法行權(quán)，障礙消除后繼續(xù)計(jì)算。

中斷：向保險(xiǎn)人提交索賠申請、提起訴訟或仲裁，時效重新計(jì)算（需保留書面回執(zhí) / 立案證明）。

第三方追責(zé)時效

向承運(yùn)人索賠：1 年，自交付貨物或應(yīng)當(dāng)交付貨物之日起算（海商法第 257 條）。

共同海損分?jǐn)偅? 年，自理算結(jié)束之日起算。

保險(xiǎn)人代位追償：賠付后向第三方追責(zé)，通常為90 天（自原賠償解決或收到起訴狀起算）。

二、保險(xiǎn)公司內(nèi)部處理時效（合同約定）

節(jié)點(diǎn) 時效要求 依據(jù)

責(zé)任核定 簡單案件即時核定；復(fù)雜案件收齊材料后30 日內(nèi)（可協(xié)商延長） 保險(xiǎn)條款 / 保險(xiǎn)法第 23 條

賠付履行 達(dá)成賠償協(xié)議后10 日內(nèi)支付賠款 保險(xiǎn)法第 23 條

拒賠通知 核定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，3 日內(nèi)發(fā)出書面拒賠通知并說明理由 保險(xiǎn)法第 24 條

三、實(shí)操關(guān)鍵時效節(jié)點(diǎn)（避免超期）

報(bào)案時效：貨損發(fā)現(xiàn)后24-48 小時內(nèi)通知保險(xiǎn)公司（保單 “立即通知” 條款），超期可能被拒賠。

檢驗(yàn)申請：報(bào)案后3 日內(nèi)向檢驗(yàn)代理人提交申請，配合現(xiàn)場查勘，逾期可能影響定損。

單證提交：檢驗(yàn)完成后7-15 日內(nèi)備齊全套索賠材料（避免拖延導(dǎo)致證據(jù)滅失）。

第三方索賠：向承運(yùn)人 / 貨代索賠需在1 年時效內(nèi)提出并保留書面索賠函，必要時申請延長時效（如船公司出具 “時效延長證明”）。

四、常見時效風(fēng)險(xiǎn)與避坑要點(diǎn)

條款沖突處理：保險(xiǎn)條款與海商法不一致時，以海商法 “2 年 + 事故發(fā)生日” 為準(zhǔn)，投保時需確認(rèn)保單表述與法律一致。

FOB/CFR 條款注意：貨物越過船舷前風(fēng)險(xiǎn)未轉(zhuǎn)移，需單獨(dú)投保國內(nèi)段 / 裝船前保險(xiǎn)，避免起訖期空白導(dǎo)致時效爭議。

證據(jù)留存：全程保留報(bào)案記錄、檢驗(yàn)報(bào)告、索賠函回執(zhí)、郵件往來等，作為時效中斷 / 中止的證明。

超期補(bǔ)救：臨近時效屆滿時，立即提交書面索賠申請或提起訴訟，觸發(fā)時效中斷，為理賠爭取時間。

五、時效管理清單（可直接使用）

記錄事故發(fā)生日、卸貨日、報(bào)案日，建立時效日歷。

收齊材料后立即提交索賠，同步向承運(yùn)人發(fā)索賠函并抄送保險(xiǎn)人。

定期跟進(jìn)理賠進(jìn)度，每 15 日向保險(xiǎn)公司書面確認(rèn)處理狀態(tài)，保留溝通記錄。