（一）按保障對(duì)象：貨主險(xiǎn) vs 承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)

類型 保障對(duì)象 核心作用 投保主體 適用場(chǎng)景

貨主險(xiǎn)（貨物運(yùn)輸險(xiǎn)） 貨物所有權(quán)人（生產(chǎn)企業(yè)、商家、個(gè)人貨主） 保障貨主的貨物本身因意外受損 / 丟失 貨主（主動(dòng)投保） 所有貨運(yùn)場(chǎng)景（尤其是貴重貨、易碎貨、批量貨物）

承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn) 貨運(yùn)公司 / 個(gè)體司機(jī)（承運(yùn)人） 保障承運(yùn)人因自身過(guò)失導(dǎo)致貨物損失需承擔(dān)的賠償責(zé)任 承運(yùn)人（強(qiáng)制 / 自愿投保） 物流公司、車隊(duì)、個(gè)體司機(jī)（規(guī)避賠償風(fēng)險(xiǎn)）

注：兩者互補(bǔ) —— 貨主險(xiǎn)直接保障貨物價(jià)值，承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)保障承運(yùn)人需承擔(dān)的法律賠償責(zé)任，建議貨主和承運(yùn)人分別投保，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

（二）按保障范圍：基本險(xiǎn) vs 綜合險(xiǎn)（主流選擇）

1. 基本險(xiǎn)（基礎(chǔ)保障，保費(fèi)較低）

保障范圍：僅覆蓋 “意外事故” 和 “自然災(zāi)害” 導(dǎo)致的貨物損失，常見(jiàn)情形：

意外事故：交通事故（碰撞、傾覆、翻車）、火災(zāi)、爆炸、運(yùn)輸工具擱淺 / 沉沒(méi)（如涉水）；

自然災(zāi)害：暴雨、洪水、地震、雷電、泥石流、冰雹等。

免責(zé)情形：盜竊、搶劫、提貨不著、包裝不善、貨物自身?yè)p耗等不在保障內(nèi)。

適用場(chǎng)景：普通貨物（如建材、日用品）、運(yùn)輸路線簡(jiǎn)單（無(wú)偏遠(yuǎn) / 高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域）。

2. 綜合險(xiǎn)（保障，主流選擇）

保障范圍：在基本險(xiǎn)基礎(chǔ)上，擴(kuò)展覆蓋更多常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，核心新增：

盜竊、搶劫、提貨不著（運(yùn)輸中貨物被盜或到站后缺失）；

包裝破裂、滲漏（如液體貨物泄漏、包裝破損導(dǎo)致的損失）；

裝卸過(guò)程中的意外破損（如叉車碰撞、人工搬運(yùn)失誤）；

隧道坍塌、橋梁斷裂等意外導(dǎo)致的貨物損失。

免責(zé)情形：貨物自身自然損耗（如糧食受潮發(fā)霉、液體揮發(fā)）、因貨主過(guò)錯(cuò)（如錯(cuò)報(bào)貨物性質(zhì)）、戰(zhàn)爭(zhēng) / 核輻射等不可抗力。

適用場(chǎng)景：絕大多數(shù)貨運(yùn)需求，尤其是易碎品、電子產(chǎn)品、貴重貨物、長(zhǎng)途 / 跨區(qū)域運(yùn)輸。

（三）特殊貨物專項(xiàng)險(xiǎn)

針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、特殊類型貨物，需投保專屬專項(xiàng)險(xiǎn)，避免因 “貨物性質(zhì)不符” 導(dǎo)致拒賠：

冷鏈貨物險(xiǎn)：保障生鮮、冷凍食品、藥品在運(yùn)輸中因制冷設(shè)備故障導(dǎo)致的變質(zhì)損失（需明確約定運(yùn)輸溫度范圍）；

危險(xiǎn)品運(yùn)輸險(xiǎn)：針對(duì)易燃易爆、腐蝕性、有毒貨物，需按危險(xiǎn)品類別投保（需承運(yùn)人具備危險(xiǎn)品運(yùn)輸資質(zhì)，否則拒賠）；

大件設(shè)備運(yùn)輸險(xiǎn)：保障超長(zhǎng) / 超寬 / 超重設(shè)備（如工程機(jī)械、大型機(jī)床）在運(yùn)輸中因固定不當(dāng)、碰撞導(dǎo)致的損壞（需附加 “吊裝險(xiǎn)”“轉(zhuǎn)運(yùn)險(xiǎn)”）；

易碎品專項(xiàng)險(xiǎn)：針對(duì)玻璃、陶瓷、精密儀器等，擴(kuò)展 “碰撞、震動(dòng)導(dǎo)致的破損” 保障（需配合合規(guī)包裝）。