在還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，我們還需要優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。有些債務(wù)的利率較高，還款壓力較大，而有些債務(wù)的利率較低，還款壓力相對(duì)較小。我們可以通過(guò)債務(wù)重組或轉(zhuǎn)換債務(wù)類型等方式，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低還款成本。例如，我們可以將高利率的信用卡債務(wù)轉(zhuǎn)換為低利率的銀行貸款，或者通過(guò)協(xié)商與債權(quán)人達(dá)成減免部分利息或延長(zhǎng)還款期限的協(xié)議。

除了優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，我們還應(yīng)該注重提高自己的還款能力。這包括增加收入、減少支出、提高儲(chǔ)蓄率等方面。我們可以通過(guò)增加兼職工作或提升職業(yè)技能來(lái)增加收入；通過(guò)合理規(guī)劃日常開(kāi)支，減少不必要的消費(fèi)；通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資，增加自己的財(cái)富積累。通過(guò)這些方式，我們可以逐步提高自己的還款能力，讓債務(wù)問(wèn)題得到更好的解決。

我們需要意識(shí)到債務(wù)優(yōu)化是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，需要持續(xù)的努力和堅(jiān)持。我們不能期望一蹴而就地解決所有債務(wù)問(wèn)題，但只要我們堅(jiān)持不懈地努力，逐步優(yōu)化自己的債務(wù)狀況，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)的自由和輕松。

個(gè)人債務(wù)重組就是針對(duì)因?yàn)樨?fù)債高，自己沒(méi)辦法做銀行貸款，或者是征信上有各種高利息、額度低的網(wǎng)貸、小額等不良貸款想要改善優(yōu)化負(fù)債月供的客戶群體，規(guī)劃一個(gè)銀行融資的方案。

那么需要注意的是什么呢？

1、債務(wù)重組雖把債務(wù)都轉(zhuǎn)化成低息的銀行產(chǎn)品（年化3.2％-6%），但是實(shí)際上客戶的本金是沒(méi)有少的。大家知道網(wǎng)貸基本上是年化20左右，所以客戶省了不少錢(qián)。

2、自身有一定的“回血”能力。有穩(wěn)定工作，或生意經(jīng)營(yíng)情況較好?；蛘撸Y產(chǎn)能夠覆蓋所有負(fù)債。

3、 無(wú)逾期，或者逾期情況不特別嚴(yán)重。或者屬于2年前的逾期，已解決。