問題一：

企業(yè)雖然開通了電子票據(jù)功能，卻做不了電票業(yè)務，如：開票申請、票據(jù)簽收、背書轉讓、貼現(xiàn)申請等。

原因：

出現(xiàn)這樣的情況，很有可能是因為企業(yè)網(wǎng)銀沒有開通“可轉入、可轉出”功能或者企業(yè)網(wǎng)銀中的組織機構代碼號與實際不相符。

解決方案：

企業(yè)可請開戶行查詢網(wǎng)銀信息，采取相應的補救措施。若是前一個原因，申請開通功能即可，若是后者則按照網(wǎng)銀的管理辦法調(diào)整好企業(yè)的組織機構代碼證號即可。

貼現(xiàn)申請人貼心啊業(yè)務申請發(fā)起后，貼現(xiàn)銀行收不到貼現(xiàn)申請指令，無法辦理貼現(xiàn)。

原因：

貼入行選擇有問題。

解決方案：

問清楚貼現(xiàn)銀行具體的貼現(xiàn)機構名稱后，把原來的貼現(xiàn)申請指令撤銷重新發(fā)出正確的貼現(xiàn)指令。

銀行承兌匯票資金成本分析

銀行承兌匯票的資金成本可以將其理解為貼現(xiàn)利息，也就是企業(yè)按照票面金額、貼現(xiàn)日、對外付款日銀行貼現(xiàn)利率以及承兌匯票期限等計算的貼現(xiàn)利息。

所以，企業(yè)在取得銀行承兌匯票時，一定要考慮到變現(xiàn)成本。企業(yè)取得銀行承兌匯票的途徑不同，其資金成本也有所不同，會存在實際資金成本高于貼現(xiàn)利息的情況。

通常情況下，企業(yè)取得銀行承兌匯票的方式分為以下兩種：

一種是在購銷業(yè)務中取得的商業(yè)匯票，其資金成本的計算較為簡單，即與銀行貼現(xiàn)利率計算的貼現(xiàn)利息大致相同。

另一種是向銀行融資取得的商業(yè)匯票，這是銀行向企業(yè)授信的一種融資業(yè)務，由付款人(被授信企業(yè))出票對外支付，再由授信銀行進行承兌的商業(yè)匯票。以這種方式取得的銀行承兌匯票，在申請出票時應按票面金額向銀行交納一定比例的保證金，且保證金的存款期限必須與承兌期限相同，同時保證金也被用于到期兌付。

所以，通過銀行融資的方式取得的銀行承兌匯票，其資本成本應在考慮保證金的前提下進行計算，而后將資金成本水平與其他融資方式的成本水平相比較，為企業(yè)進行融資決策提供可靠依據(jù)。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)中的風險防范

1、注意從承兌匯票外觀上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票的印刷有著嚴格的規(guī)定，其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同于其它重要空白憑證的特點；各簽發(fā)行都有各自銀行特定的暗記和行徽，紫光燈下，其水印圖案、各色纖維清晰可見；冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等，這些都是防偽的道屏障。

2、注意從票面記載事項上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票作為一種集結算、融資功能為一體的結算工具，對其票面的記載事項填寫都有嚴格的要求，如付款行全稱填寫的語序，大寫日期月、日填寫應加“零”等。犯罪分子不可能完全了解銀行內(nèi)部規(guī)定，因此容易在偽造票據(jù)“記載事項”環(huán)節(jié)上露出馬腳，故審查匯票的記載事項是識假防詐的重要環(huán)節(jié)。

3、注意對匯票專用章的鑒別。各專業(yè)銀行都有自已統(tǒng)一刻制的匯票專用章，都有確定的規(guī)格、字序和字間距。假票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入，因此，受理匯票時，首先應到匯票簽發(fā)行對應的本地行對匯票專用章折角核對，辨別真?zhèn)巍?/p>